住宅ローン借り換え　ご相談は堺市の司法書士吉田法務事務所へ

住宅ローンの借り換えは、より良い返済条件にするため、新たに住宅ローンを組み直し、今借りている住宅ローンを返済する手続きのことをいいます。

借り換えの手続きに伴う諸費用の負担はありますが、「住宅ローンの返済が厳しくなった場合に」行われる手続きではなく、通常通りに返済されている方が、広く一般的に行われている手続きです。

住宅ローンの借り換えの目的としては、主に次のような場合が考えられます。
中でも、「金利負担を減らす」ために行われることが多いようです。

「金利負担を減らす」目的での住宅ローン借り換えの場合、一般的には、下記の条件に該当する場合に、借り換えのメリットがあると言われています。

住宅ローンの借り換えの手続きは、前述のとおり、誰でも行える手続きですが、新たに融資を受ける金融機関の審査に通る必要があります。審査に通らない事情として一般的に考えられるのは、下記のような場合です。
なお、一般的に、金融機関は「審査に通らなかった理由」は教えてくれません。

	過去のローンの延滞の有無は、信用情報を取り寄せすることで、ご自分でも調べることができます。 住宅ローン以外のローン（カードローン、携帯代の支払い）の延滞も支障してきます。
	フラット３５の場合、団体信用生命保険の加入は任意です。 健康状態の問題のみで審査に通らない場合は、フラット３５を選択する手段もあります。
	返済負担率は、例えばフラット３５の場合、年収４００万円までの場合は３０％、４００万円以上の場合は３５％とされており、住宅ローン以外の借入（車のローンやカードローン）も含めて計算されます。

住宅ローンの借り換えによる利息軽減メリットの計算は、ネット上に無料で公開されている計算ソフトを利用することにより、誰でも行うことができます。
また、金融機関の貸し出し金利や手数料も、個々のサイト上で公開されていることがありますので、ご自分で金融機関を選んで、直接窓口まで相談に行かれ、借り換えの手続きを進められることも可能です。

一方、「借り換えをするメリットがあるかどうか」を総合的に相談できる相手は、ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）になります。専門家として、さまざまな事例を拝見していること、金融機関とは利害関係のない第三者の立場から、アドバイスを求めることができます。